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Qu’est-ce que le virement SWIFT et comment l’effectuer ?

virement

Il existe plusieurs moyens pour envoyer de l’argent à l’étranger. Le virement SWIFT fait partie de ces méthodes. Il est utilisé par beaucoup de banques pour les transferts hors de la zone euro. Mais de quoi s’agit-il ? Découvrez dans cet article comment effectuer un virement SWIFT.

Virement SWIFT : qu’est-ce que c’est ?

Le virement SWIFT (Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est un transfert d’argent entre deux banques. Ce transfert s’effectue via la messagerie financière de la société éponyme et peut se faire partout dans le monde. Le virement hors zone SEPA fait souvent référence à un virement SWIFT. La mise à disposition de ce réseau n’est pas gratuite. C’est d’ailleurs pour ça que les frais d’envoi sont facturés chèrement.

Quelle est la différence entre le virement SEPA et le virement SWIFT ?

virementLe virement SEPA (Single Euro Payments Area) est un transfert de fonds effectué dans la zone SEPA. Cette dernière est constituée de l’Union européenne, de la Norvège, de l’Islande, la Suisse, Monaco, le Liechtenstein et Saint-Martin. Il est imposé par la réglementation européenne, un délai maximum de 1 jour pour un envoi en zone SEPA. À la différence du SWIFT, il est généralement gratuit et peut être émis en euros.

Quels types de transfert choisir ?

Un virement SWIFT peut être effectué vers une banque localisée hors de l’Espace économique européen. Dans ce cas, vous avez la main mise sur la répartition des frais entre le destinataire et vous. Voici trois types de répartition.

  • SHA: les frais sont répartis entre le donneur d’ordre et celui qui reçoit les fonds.
  • OUR : c’est l’expéditeur qui paye les frais de sa banque ainsi que celui du destinataire.
  • BEN : les frais sont acquittés dans leurs intégralités par le bénéficiaire.

La répartition des frais vous sera imposée en fonction des cas. Notez que les frais sont automatiquement répartis (SHA) dans la zone SEPA.

Les frais de virements à l’étranger ?

Les tarifs appliqués par les banques pour les virements internationaux ne sont pas fixes et varient en fonction de plusieurs paramètres.

  • Le lieu d’émission du transfert : le tarif sera moins cher si le virement se fait en ligne. Il sera beaucoup plus couteux lorsque vous passez par un conseiller en agence.
  • Frais de traitement : il s’agit du montant à payer à la banque pour qu’elle fasse l’envoi.
  • Commission de change : c’est le pourcentage qui s’applique à vous lorsque le virement se fait en devises

Une surtaxe via le taux de change peut s’ajouter à ces frais. La banque se base sur le cout majoré pour faire la conversion. Vous recevrez donc moins de frais que si la transaction était faite au taux réel.

Quels sont les avantages et inconvénients ?

Pour l’envoi de l’argent vers l’étranger, SWIFT est incontournable. Ces solutions sont fiables et sécurisées pour les entreprises et les particuliers. Cependant, vous ne pouvez l’utiliser que via une banque. Lorsqu’un intermédiaire (institution financière) s’ajoute, les prix et le temps de traitement augmentent. Notez qu’un virement SWIFT couvre en moyenne 1 à 3 jours.

Comment faire un virement SWIFT ?

Vous allez découvrir ici les informations et étapes pour effectuer un virement SWIFT.

Les informations nécessaires

Avant que votre transfert d’argent via SWIFT ne soit effectif, plusieurs renseignements vous seront demandés.

  • Le nom et les prénoms du receveur
  • Le code IBAN du compte bancaire de destination : il s’agit d’un identifiant composé de 34 chiffres maximum.
  • Le code BIC/SWIFT de la banque du receveur : ce code est constitué de 8 à 11 caractères.
  • Les coordonnés de votre compte en banque si le revirement se fait en ligne.

Si vous faites un transfert à destination d’un pays où s’effectue un contrôle sévère des flux en devises, vous devez notifier le motif de votre virement.

Les étapes à suivre pour effectuer un virement SWIFT en ligne

Voici la procédure à suivre pour faire un virement SWIFT via votre banque en ligne.

  • virement SWIFTEntrez dans votre espace personnel ;
  • cliquez sur le compte émetteur ;
  • tapez les coordonnées bancaires du receveur, la devise, le montant et aussi la date d’exécution de la transaction ;
  • confirmez votre transaction en effectuant la procédure de sécurité.

Cependant, pour faire un virement SWIFT vers le compte d’une personne dans certaines banques, ses coordonnées doivent être pré-approuvées. Vous devrez donc les transmettre à votre conseiller afin qu’il l’enregistre dans votre répertoire.

Conclusion

Les virements SWIFT permettent de recevoir de l’argent à l’étranger. Ils sont payants, mais assurent sécurité et fiabilité.